「岩崎日出俊の生涯現役！」3月31日のレビュー。テーマは「自分年金をつくる（３）」です。

・まず自営業、個人事業の方々ですが、サラリーマンと違って定年がありませんので、必要な老後の資金をつくれるまで働き続けるというのが、現実的な方法です。さらに自営業、個人事業の方々は、確定申告されている方が多いと思いますが、確定申告の用紙に「小規模企業共済」という欄があるのに気付かれた方も多いと思います。これは個人事業主の方々のために退職金を積み立てていくような制度で、税法上のメリットがあります。

・これまでに、①個人年金保険とか、積み立て型の終身保険のお話をしました。このほかに②コツコツ預金を積み立てていく方法とか、ある程度年収のある人は、③収益用不動産をもって節税したらどうかといったお話もしました。このほかの方法としては、④手数料のほとんどかからないＥＴＦ（上場投資信託）への投資も考えてもよいと思います。

・日本はすでに人口が減少に転じ、しかも怒涛のように高齢化の波が押し寄せています。このため日本というマーケットに投資をして長期的にリターンを上げていくのはなかなか難しいです。

・一方で、世界に目を転ずると状況は違ってきます。現在、新興国を中心に世界の人口は毎年7,500万人のペースで増えています。現在70億人の世界の人口は、いまから28年後の2040年には、90億人に達すると予想されているのです。

・新興の国々では、人々の豊かになりたいという欲望が経済を成長させる原動力になっています。その成長の波に乗る―すなわち世界市場の成長を取り込もうとしている企業に投資するのは、理にかなった投資戦略だと思います。

・たとえば世界でハンバーガー・チェーンの店舗網を展開するマクドナルド。世界117か国に店があり、毎日6,400万人の人がマクドナルドの店を訪れています。コカ・コーラ、キャタピラー、プロクター・アンド・ギャンブルなど、世界市場を相手に事業を展開している会社はたくさんあります。

・「やがて世界中の人がコカ・コーラを飲むようになる」。かつてこう発言したのは、世界一の投資家と呼ばれるウォーレン・バフェットです。コカ・コーラ社がまだグローバル企業として定着する前から、バフェットはこう公言してコカ・コーラの株を買いました。今から24年前、1988年のことです。当時のコカ・コーラの株価は5ドル。それが今では14倍以上の71ドルになっています。

・これから先、10年後、20年後のことを考えて投資をすることが必要です。









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　「岩崎日出俊の生涯現役！」3月24日のレビュー。テーマは「自分年金をつくる（２）」です。

・不動産を持っていて、その家賃収入があり、これを自分年金にしているケースもあります。たとえば、ワンルーム・マンション。バブルの時代には転売目的で買って失敗した人も多くいました。しかし、今は人に貸して、節税をしながら家賃収入を得るという人が大半です。

・広さは22㎡くらい。オートロックをはじめ、設備は快適。価格は新築で2200万円―2400万円。家賃で9万円前後。そこから管理費を引いても毎月7万円くらいになります。

・ある程度、年収の高い人が買うと、躯体、付属設備の減価償却費分が経費になり、その分、税金が減ります。たとえば年収900万円の人が2400万円のマンションを買うと、一概には言えないのですが22万円くらいは節税できる。給与所得と不動産の赤字部分を合算できるからです（損益通算）。

・ただし節税額は毎年減っていきます。とくに最初の年は、諸経費が多くかかり、節税額は多くなりますが、2年目以降は、不動産登記費用などはかからなくなりますから。

・節税しながら資産を形成していくことができます。

・ただ、やり過ぎないことが肝心です。バブルの頃、ワンルーム・マンションを16戸も買い、自己破産した人もいます。彼が買ったのは平均価格にして2600万円のワンルーム・マンション16戸で、最初は賃料収入とローンの返済額が見合ったので、頭金はほぼゼロ円で、4億円強の買い物が出来ました。しかし数年でバブルがはじけ、マンションの資産価値が約半分以下になってしまいました。

・私は外資系の投資銀行に勤めていたのですが、ある時、私の周りの若い人たちの多くが、この種のマンション投資をしていて驚いたことがあります。外資系投資銀行に勤める若い人たちは、いつクビになるか分からない職場ですので、「節税をすることと、資産をもつこと」に関心があったのだと思います。








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　「岩崎日出俊の生涯現役！」3月24日のテーマは「自分年金をつくる（２）」です。

　不動産を持っていて、その家賃収入があり、これを自分年金にしているケースもあります。



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　「岩崎日出俊の生涯現役！」3月17日のレビュー。テーマは「自分年金をつくる（１）」です。

・老後の生活を考える上で、年金は基本中の基本です。年金には自営業の方などが入る「国民年金」、サラリーマンの「厚生年金」、そして公務員の「共済年金」などがあります。これらはすべて公的年金と呼ばれるものです。このほかに企業年金というものがあります。

・現在、公的年金も企業年金もいろいろな問題を抱えるに至っています。公的年金では財政上の問題から、たとえば支給開始年齢が今後68歳とか70歳になっていくことが予想されます。一方、企業年金が抱える問題としては、積み立て不足や、予定利率引き下げの問題があります。また最近ではＡＩＪという投資顧問業者が、企業から預かった年金資産を消滅させてしまうという大きな問題も起きました。

・こうしたことから、「もはや、国や企業だけに頼ってはいられない」として、第３の年金ともいうべき「自分年金」を持とう、そしてそのことによって、老後を乗り切ろうという人が増えてきたのです。

・要は、自分で築き上げた資産で、自分に年金を払っていくことによって、「老後を乗り切ろう」、あるいは、「より豊かな老後を送ろう」との発想です。

・たとえば、3,000万円を貯めるとします。そうすると、毎月7万円をおろしていっても、35年間持ちます。7万円×12か月×35年＝2,940万円。大学を卒業した方の退職金の平均値は2,300万円です。かりに退職金を2,300万円もらうとすれば、あと700万円で3,000万円に届きます。

・ポイントは50代です。








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